LOS CHIRINGUITOS FINANCIEROS SIGUEN AL ACECHO

Los “chiringuitos” financieros son entidades que ofrecen y prestan servicios de inversión sin estar registradas en la autoridad supervisora correspondiente (CNMV en el caso de España). Por lo tanto, no están autorizadas para operar en el mercado.

Una estafa financiera es una acción realizada por una persona o empresa que causa un perjuicio económico a un tercero mediante engaño y con ánimo de lucro. Existen muchos tipos de estafas y fraudes financieros. En los últimos años, se han visto incrementados debido a las posibilidades que permiten las nuevas tecnologías y las redes sociales. Caer víctima de una estafa financiera puede causarte grandes pérdidas económicas, así que más vale prevenir y aprender a identificarlas.

CHIRINGUITOS FINANCIEROS

Los términos «chiringuito financiero» o «entidades pirata», definen de manera informal a aquellas entidades que ofrecen y prestan servicios de inversión sin estar autorizadas para hacerlo. Son peligrosos porque en la mayoría de los casos son, sencillamente, estafadores.

La aparente prestación de tales servicios es solo una tapadera para apropiarse del capital de sus víctimas. Utilizan los mismos canales comerciales que puede emplear cualquier entidad legítima: teléfono, correo electrónico, páginas web, redes sociales, etc., aunque su modo de actuar es muy distinto.

TIPOS DE ESTAFA (Y COMO EVITARLAS

A continuación, se detallan una serie de prácticas que pueden ayudarte a identificar un chiringuito financiero como tal, así como recomendaciones para evitar ser víctima de sus estafas y fraudes.

SUPLANTACIÓN DE IDENTIDAD DE ENTIDADES AUTORIZADAS

Empresas no autorizadas utilizan datos identificativos de empresas autorizadas e inscritas en la CNMV con el fin de confundir al inversor dando una apariencia de legalidad.

Estas «empresas clonadas» son chiringuitos financieros. Utilizan ilegítimamente, incluso en sus páginas web, elementos identificativos idénticos o muy similares a los de empresas debidamente autorizadas e inscritas o sus mismas URLs, con cambios mínimos y casi imperceptibles.

CUENTAS DE TRADING FINANCIADAS LIGADAS A CURSOS DE FORMACIÓN

Existen empresas que ofrecen la posibilidad de acceder a una cuenta de trading, es decir, una cuenta de valores para comprar o vender acciones, CFDs, Forex, etc.

Las cuentas de trading financiadas tienen la particularidad de que el usuario no arriesgaría capital propio, operando aparentemente con el que le aportaría la propia plataforma y a cambio, obtendría supuestamente un porcentaje de las ganancias obtenidas.

NUEVAS ESTRATEGIAS INFORMATICAS (FRAUDE DEL TÉCNICO INFORMÁTICO) 

Algunos chiringuitos utilizan herramientas informáticas para conectarse al dispositivo de un inversor y apropiarse de datos (como códigos de acceso o contraseñas) que les permiten operar sobre las cuentas de valores del inversor sin autorización.

Habitualmente, se hacen pasar por un técnico informático de la plataforma de inversión o de otra conocida empresa, que te alerta de algún problema en tu ordenador u otro dispositivo (por ejemplo, un cambio necesario de configuración).

ACTIIVIDAD DE "RECOVERY ROOM"

Empresas denominadas «recovery room» contactan con personas que han sido víctimas de chiringuitos financieros, supuestamente para gestionarles la recuperación de las pérdidas o para recomprar acciones o valores adquiridos a través de empresas no autorizadas.

Estas estafas pueden provenir del chiringuito financiero que realizó el fraude inicial o de otras personas o empresas que hayan adquirido las listas de afectados. Pueden intentar que vuelvas a invertir dinero o, incluso, vender tus datos a otras empresas.

FRAUDES RELACIONADOS CON "CRIPTOACTIVOS"

Los criptoactivos, incluyendo las criptomonedas o criptodivisas, pueden definirse como una representación digital de valor o derechos, es decir, son activos que no existen de forma física.

Existen numerosos criptoactivos falsos y estafas cuyo único objetivo es privarte de tu dinero. Se anuncian al público de manera agresiva en redes sociales, mensajes de texto, correo electrónico, por teléfono y mediante anuncios que aparecen en páginas web y redes sociales.

ESQUEMAS "PONZI"

Un esquema Ponzi es una variante de la típica estafa piramidal, un modelo de negocio insostenible en el que unos pocos estafadores originales reclutan a nuevos participantes para formar parte de su negocio, creando una jerarquía en forma de pirámide.

En el caso de un esquema Ponzi de inversión, un estafador convence a nuevos inversores a aportar fondos para ser invertidos, ofreciéndoles altas rentabilidades. En realidad, el dinero no se invierte o se invierte solo en parte.

PHISING, SMISHING Y VISHING

Phishing, smishing y vishing, así como otras variantes de estas técnicas, tienen como objetivo conseguir nuestras claves personales de acceso a nuestras cuentas bancarias o de valores, con el fin de suplantar nuestra identidad, operar con nuestras cuentas y disponer de nuestros fondos.

PHARMING     

El pharming es un cibercrimen parecido al phishing, pero más sofisticado. Los ladrones infectan tu equipo con malware que les permite redirigir el tráfico de sitios web legítimos a sitios web falsos, creados para recabar datos confidenciales y que tienen el mismo aspecto que las auténticas.

Así, pueden engañarte para que introduzcas tus datos confidenciales sin ningún temor, sin saber que los estás remitiendo a un delincuente.

FRAUDE FINANCIERO EN REDES SOCIALES

Actualmente, muchos inversores buscan información y consejos en las redes sociales.

Los «chiringuitos financieros» o «entidades pirata» se aprovechan de esta tendencia para encontrar a sus víctimas. Aunque las redes sociales pueden aportar información válida y beneficiosa para inversores, también crean grandes oportunidades para estafas y fraudes.

RECOMENDACIONES PARA PREVENIR ESTAFAS Y FRAUDES FINANCIERO

Confiar en una empresa no autorizada es una forma segura de perder tu dinero. Como no son verdaderos profesionales de los mercados financieros, no es posible recurrir a ninguno de los mecanismos de protección del inversor previstos en las disposiciones legales. Repasemos las principales recomendaciones para evitar estafas y fraudes financieros.

Multitud de estafadores de todo tipo operan en redes sociales y suele ser difícil para las autoridades encontrarlos y poner fin a sus crímenes.

¿Qué hacer si has sido víctima de una estafa?

Si ya has entregado dinero a un chiringuito, no siempre será posible recuperarlo. Sin embargo, es importante estar atento a ciertas señales, para intentar reaccionar lo antes posible.

Cómo invertir con suficientes garantías

• Asegurase de que la sociedad con la que se opera está autorizada.
• Desconfiar de las entidades que ofrecen rentabilidades muy superiores a las del mercado.
• Estudiar  minuciosamente las clausulas de los contrato y exigir documentos acreditativos
• Conocer las comisiones y su forma de pago
• Exigir información periódica
• Denunciar el caso antes los primeros indicios irregularidades. 

Pedro Rubio Dominguez

Analista financiero y de inversiones

Por gentileza de la: 

https://www.linkedin.com/company/cnmv

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Qué es un inversionista ángel y cuáles son sus funciones

Es posible que tengas un negocio en mente, una idea innovadora que no ha sido materializada y que consideras que tiene un alto potencial, pero el obstáculo principal es que no cuentas con el capital suficiente para desarrollarla. Bueno, justo este es el momento indicado para hablar acerca de los inversionistas ángeles, quienes precisamente están en busca de proyectos nuevos.

A continuación te contaremos todos los detalles: quiénes son estas figuras financieras, en qué tipo de negocios invierten, cuáles son sus funciones, cómo encontrarlos y algunos ejemplos de empresarios famosos que realizan esta práctica.

Qué es un inversionista ángel

Un inversionista ángel, también llamado angel investor o business angel, es una persona que decide invertir dinero propio en una empresa emergente, en su fase inicial, con la posibilidad de obtener un retorno de la inversión alto. Con este aporte ayuda a la startup a enfrentar diversos riesgos.

Generalmente los socios ángeles son empresarios exitosos que cuentan con un amplio conocimiento de los negocios, además de una amplia fortuna. De hecho, este nombre viene de las personas ricas de Broadway que financiaban a los productores de obras de teatro en el centro de la ciudad, como si fueran ángeles caídos del cielo. Incluso este concepto también se puede relacionar con los mecenas dentro del mundo del arte.

Sin embargo, la labor de los business angels no es una cuestión de filantropía o de donaciones, porque ellos piden a cambio acciones de la empresa emergente donde han acordado invertir. El porcentaje va desde el 5 % al 10 %, además, otra de las condiciones para invertir suele ser pertenecer a la junta directiva de la organización para tomar decisiones importantes. Esto es un intercambio justo, teniendo en cuenta que ellos también están poniendo en riesgo grandes capitales de dinero, cuando podrían colocarlo en un lugar más seguro. 

Qué tipo de empresas interesa a un inversionista ángel

Cabe mencionar que los inversionistas ángel suelen colocar su dinero en startups, que no son lo mismo que una pequeña o mediana empresa (pyme). Para aclarar esto, así que veamos cuáles son las diferencias: La startup es una empresa nueva que presenta una idea de negocio innovadora que hasta el momento no se ha aplicado, la cual se apoya en gran medida en la tecnología para funcionar. Mientras que una pyme es una empresa con un modelo de negocio que ya ha sido probado y, por lo tanto, otras empresas ya han reproducido, así que es un tanto más estable en cuestión de los procesos internos bajo los que se desarrolla.

La startup representa un modelo de negocio escalable que multiplica sus ingresos rápidamente y que se puede llevar a diversas áreas geográficas. En cambio, para la pyme, el crecimiento regularmente es lento y no necesariamente se vale de la tecnología.

Un ejemplo de startup es la compañía Uber que ofrece servicios de transporte privado a través de una aplicación móvil y cuyo modelo se usa en diversos países. Mientras que un ejemplo de pyme puede ser un restaurante local.

Qué hace un ángel inversor

Esta figura inversora es la conexión clave para entrar en el ecosistema de emprendimiento de un sector. Enseguida te mostramos cuáles son las acciones que realiza dentro de esta asociación con startups.

1. Invierte capital

Como ya lo mencionamos, el angel investor es quien realiza una aportación considerable de dinero a una empresa emergente que se encuentra en la etapa semilla, que es donde se desarrolla la idea y se tiene que probar que el modelo de negocio es rentable.

2. Brinda consejos

Ya que cuenta con una vasta experiencia en el área de los negocios, este ángel ayuda a los emprendedores a aclarar dudas respecto al manejo del negocio y se convierte en un mentor o guía del proyecto; bajo la consigna que ambas partes estén de acuerdo, haya una relación cordial y ambas partes ganen.

3. Comparte red de contactos

Con su trayectoria en el mundo empresarial, el inversor también posee una lista de contactos esenciales para el desarrollo de un negocio, ya sean locales o internacionales. Así que si en algún momento se necesita un impulso extra esto será de gran ayuda, incluso servirá para conseguir financiamientos futuros para el emprendimiento.

4. Disminuye riesgos

Cuando una startup está en fase semilla significa que tiene más gastos y costos de operación que los ingresos que generará; esto es lo que se conoce como el Valle de la Muerte. Así que un business angel realiza el acompañamiento económico durante este periodo tan crucial para que el negocio pase a la siguiente etapa de crecimiento.

Como podemos notar, con el soporte de un socio ángel una empresa emergente tiene más probabilidades de convertirse en un modelo rentable y no fracasar en el camino. Una vez que se haya alcanzado el punto de equilibrio (break even, en inglés), donde hay un equilibrio entre salida y entrada de recursos, es cuando los venture capital invierten, solo que ellos manejan fondos de terceros y son especialistas en potenciar un negocio para luego venderlo en millones.

¿Cómo encontrar a un inversionista ángel?

Hay dos opciones: el inversionista ángel busca una startup o la startup busca al business angel. En el primer caso regularmente los ángeles realizan due diligence, que consiste en contratar a consultores para que realicen una investigación de las empresas emergentes en las que pueden invertir de forma segura y con un elevado retorno de la inversión. Para ello toman en consideración: 

• Las actividades que realiza y las condiciones del mercado en el que participa.
• Estado financiero, legal y ambiental.
• Las oportunidades de negocio futuras.
• El valor estimado de la empresa, incluyendo activos y pasivos.
• El nivel de innovación de la idea de negocio.
• La capacidad de gestión del equipo de trabajo.

En el segundo caso, los emprendedores son quienes se dirigen hacia los business angels, ya sea por contactos de primera línea o porque los han encontrado en una red de inversión a través de internet. También es importante que ellos realicen una investigación acerca del socio inversor antes de contactarlo, para comprobar que su experiencia es compatible con la idea de negocio y para preparar un discurso de presentación o pitch bien fundamentado.

De lo anterior dependerá si un inversor de proximidad decide o no participar en la fase inicial de un startup. Los montos pueden ir desde los 10.000 USD y alcanzar cifras de millones de dólares. Esto está sujeto al modelo de negocio y al país donde se establezca. Enseguida te mostramos cuáles son algunos de los business angel más exitosos.

Los 4 ángeles inversores más famosos

1. Marissa Ann Mayer

Es una ingeniera en informática y fue la primera mujer en participar en el área de ingenieros de Google. Se encargó del diseño de la página principal del buscador, y pronto fue escalando dentro de la compañía hasta convertirse en la vicepresidenta de productos de búsqueda y experiencia del usuario. Luego se cambió a Yahoo! y su cargo terminó cuando la compañía fue vendida. Mayer es considerada una de las business angel más destacadas de Sillicon Valley. Ha participado en las finanzas de Walmart, Minted, Airtime, uBeam, entre otras.

2. Jeff Bezos

Hasta hace algunos años, Jeff Bezos entraba en el top 5 de los hombres más ricos de todo el mundo. Él estudió computación e ingeniería eléctrica, trabajó en varias empresas, pero alcanzó el éxito cuando decidió emprender su propio negocio: una tienda en línea de libros. Esta más tarde se convertiría en Amazon, una de las compañías más valiosas de hoy en día. Fue uno de los inversionistas ángel de Google. Además, desde 2005 invierte en empresas en etapa inicial a través de su fundación Bezos Expeditions.

3. Helena Torras

Es una inversora española y estudió administración de empresas. Inició su carrera como consultora en la reconocida auditora Big Four y así fue como empezó a destacar en el mundo de los negocios. También es fundadora y CEO de B-won, una aplicación especializada en salud femenina, que tiene miles de usuarias de al menos diez países. Es una figura destacada en Europa y es parte de la Junta del Barcelona Tech City, asimismo ha sido angel investor de numerosas startups de tecnología a través de Pao Capital.

4. Peter Thiel

Nacido en Alemania, pero nacionalizado estadounidense, estudió filosofía y leyes. Tras ejercer como abogado empezó a sobresalir en los negocios. Pronto se dio cuenta de que hasta el momento no había una forma efectiva de realizar pagos en internet y el comercio en línea empezaba a crecer, por lo que se enfocó en la tecnología y el desarrollo web. Así que en 1998 fundó Confinity; junto con Max Levchin, Luke Nosek y Ken Howery, empresa que después se convertiría en PayPal.

De este modo fue como se hizo de una gran fortuna, además de ir creando otros negocios. Peter Thiel fue uno de los ángeles inversores de Facebook, una de las primeras personas que confió en la idea de esta red social. También ha colocado capital en Uber, Spotify, Airbnb, SpaceX, DeepMind y más.

Así como estas figuras, hay numerosos socios inversores que están buscando colocar su dinero en empresas rentables. Esperamos que este artículo te haya aclarado qué es un inversionista ángel y por qué es tan importante dentro de los emprendimientos, especialmente para las startups.

Escrito por David Torres

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OPORTUNIDADES DE INVERSIÓN EN ESPAÑA

La inversión privada en España puede ser una fuente de financiación adecuada para un determinado tipo de negocio que opera en unos sectores innovadores y tiene unos promotores abiertos a la presencia de este nuevo tipo de socio en su empresa.

A través de MACENTER GESTION, ofrecemos la posibilidad de invertir en empresas o negocios de elevada rentabilidad, o de gran crecimiento. Por tanto, no es adecuada ni accesible para cualquier tipo de empresa.

INTERESES GENERALES DEL INVERSOR

• Plan de negocio claro. Con objetivos ambiciosos y alcanzables
• Posibilidad de inversión escalable según objetivos marcados y su cumplimiento
• Ventaja competitiva frente a la competencia
• Proceso de desinversión concreto y predeterminado
• Mercado de gran tamaño potencial
• Ratio rentabilidad/riesgo atractivo

La inversión privada supone un método totalmente distinto de financiación respecto al tradicional, por tanto, conviene distinguir las diferencias más relevantes que supone frente a la financiación bancaria:

FINANCIACIÓN BANCARIA

• El inversor se convierte en socio
• No forma parte de la empresa
• Aportación en forma de capital, percibiendo dividendos
• Percibe un interés sobre el capital privado
• Toma parte en el Consejo de Administración
• No se involucra en la gestión de la empresa
• Asume el riesgo de la operación
• Requiere garantías

Como norma general, el proceso por el que debe pasar un proyecto para conseguir este tipo de financiación, es el siguiente:

ELABORACIÓN DEL PLAN DE EMPRESA (BUSINESS PLAN)

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BÚSQUEDA DEL INVERSOR IDÓNEO, POR VOLUMEN Y ÁREAS DE FINANCIACIÓN

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CONTRATO DE CONFIDENCIALIDAD COMO MAYOR MEDIDA DE SEGURIDAD.

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APROBACIÓN, O DENEGACIÓN DEL PROYECTO.

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AUDITORIAS TÉCNICAS Y ECONÓMICAS DE LA EMPRESA

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ACUERDO CON LOS ACCIONES Y APORTACIÓN DE CAPITAL

Al finalizar el contrato de participación, el inversor realiza el proceso de salida, o desinversión en la empresa. Su pone uno de los momentos más importantes de todo el procedimiento y, generalmente, se produce en los siguientes términos:

A. VENTA DE LA PARTICIPACIÓN AL RESTO DE SOCIOS

B. VENTA A TERCEROS, DE PARTE, O DE TODA LA EMPRESA

Por tanto, siendo el objetivo del inversor que su capital se revalorice al máximo en el menor tiempo posible, la fase desinversión es la más delicada de todo el proceso, y de su éxito puede depender que la marcha de la empresa, en el fututo, sea positiva, o no.

■ CAPITAL RIESGO

Este modelo de inversión consiste en financiaciones estables a empresa, no cotizadas, a través de operadores profesionales. Se encuentra en la llamada financiación mediante venture capital, traducida como capital riesgo en castellano.

Consiste en una actividad financiera orientada a la provisión de recursos a medio y largo plazo, generalmente de forma minoritaria, PYMES en proceso de arranque o de crecimiento, sin vocación de permanencia ilimitada en su accionariado.

Además, el inversor suele incorporar un valor añadido a la empresa financiada, aportando credibilidad frente a terceros y ofreciendo su experiencia ante situaciones difíciles.

Herramientas de inversión

• El préstamo participativo es instrumento financiero que proporciona recursos a largo plazo como ampliación del capital de la empresa.
• La contraprestación al inversor se compone de una parte fija, y de otra variable en función de la evolución de la sociedad.

Sectores más indicados para inversores de este perfil.

Informática, Alta tecnología, Internet, Automoción industrial, Multimedia

Ejemplos: Comercio electrónico (transacciones on line), Videojuegos (entretenimiento digital) Servicios de localización móvil, Software para la gestión integral de empresas, Social network, Realización de diagnósticos de radiología por vía telemática consultora de internet, gestión y explotación de publicidad, aplicaciones para teléfonos móviles.

Otros ejemplos: Vidriería de mesa, Precocinados de langostinos, fragmentación de vehículos fuera de uso, servicios avanzados para TV digital, Hoteles urbanos, Biotecnología, Componentes de ciclismo, Software integridad seguridad física, Investigación Preclínica Medicamentos y Productos Industriales, Investigación en magnetismo, conversión tanques monopared a doble pared,

Más ejemplos: Energía, automoción, Sanidad, Hostelería y Ocio

■ BUSINESS ANGELS

Se trata de inversores individuales, normalmente empresarios o directivos de empresa, que aportan a título privado su capital y en ocasiones sus conocimientos técnicos y su red de contactos personales, con el objetivo de obtener una plusvalía a medio plazo en empresas no cotizadas.

Los Business Angels ayudan a cubrir la falta de financiación con que se encuentran los emprendedores en las etapas iniciales del ciclo de vida de sus empresas. La inversión en estas etapas iniciales lleva asociados unos elevados niveles de riesgo y una falta de liquidez que, unidos a la ausencia de garantías, hacen que la financiación bancaria resulte inadecuada y difícil de obtener.

Además el volumen de fondos demandados por las nuevas empresas, aunque superan las posibilidades de aportación de los emprendedores y de su grupo de familiares y amigos, son normalmente pequeñas para captar el interés de entidades de capital riesgo.

Método de inversión

La inversión en estos casos se realiza de manera totalmente privada y flexible, por lo que los términos y condiciones dependen del acuerdo alcanzado entre ambas partes.

El trato con estos inversores suele realizarse mediante contactos en asociaciones, redes y consultores asesores de inversión y financiación.

■ FINANCIACIÓN COLECTIVA

Las posibilidades que ofrece Internet facilitan que la necesidad de financiación llegue a una cantidad mayor de potenciales inversores, lo que permite la consecución de los fondos necesarios, en ocasiones a base de varios préstamos.

Así, en el caso de la financiación colectiva o crowdfunding, el emprendedor propone abiertamente la cantidad de dinero que necesita y que tasa de interés o contraprestación está dispuesto a pagar por él. A partir de ahí, cualquier inversor particular puede participar prestándolo una cantidad o la totalidad de lo necesitado.

Este tipo de financiación plantea ciertas excepciones respecto a los métodos de inversión privada planteados hasta ahora, y generalmente va destinado a proyectos que no tienen una necesidad de financiación tan elevada, o que simplemente, son más sencillos.

DESTINO MADRID

Durante los últimos años, los inversores extranjeros se han decantado mayoritariamente por Madrid a la hora de decidir el destino de su dinero.

En 2021 Madrid recibió inversiones procedentes, mayoritariamente, de países de la OCDE (89,6%) y, fundamentalmente, europeos (58,1%), en línea con la tendencia de la última década. Destaca como principal inversor en el año Francia, con 6.484 millones (31,0% del total).

En Madrid, los extranjeros invierten más en el sector inmobiliario (construcción y compra de viviendas, por ejemplo). Le siguen la industria y el sector financiero. La cantidad de inversiones extranjeras en Madrid, ya sea para vivir o invertir, ha experimentado un crecimiento exponencial, en los últimos años, debido fundamentalmente a la estabilidad económica.

España se ha convertido en uno de los países de la Unión Europea que más está creciendo económicamente y de forma paralela, lo hacen las inversiones inmobiliarias que se están realizando en Madrid, procedentes de países como México, Venezuela, Colombia, Inglaterra y Estados Unidos.

INVERSIONES INMOBILIARIAS EN ESPAÑA

En los últimos años se ha incrementado las inversiones en España, sobre todo las inversiones inmobiliarias. Mayormente son inversiones por españoles pero España, por su clima y vida, está en el ojo de otros europeos como zona para invertir en una segunda casa. Sobre todo por Ingleses y Alemanes, y mayormente en las islas y las áreas costeras como la Costa del Sol.

El buen clima y la situación económica son factores importantes que hacen que los extranjeros compren sus viviendas en España. La vivienda está creciendo a unos 10% a 15% cada año y el dinero incrementa mucho más que si estuviera en un fondo e incluso en bolsa.

MACENTER GESTION

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